יועצי אשראי: הדרך שלך לחופש החוב?

תִקצוּב

האם שמת לב לריבוי חברות ייעוץ אשראי בקנדה? הפיתיון שמשתמשים בו הוא מסקרן: 10,000 דולר, אפילו 25,000 דולר, רמת חוב מינימלית כדי להעפיל! עבור כמה אנשים בחובות, כל כך מפתה הוא הוו זה, הם מתחרטים על החוב הנמוך שלהם, כדי לאתחל!

מה גורם לשטף הפעילויות הזה? החוב של משקי הבית של קנדה ממשיך להרקיע שחקים. מוקדם יותר, הקנדים התפארו בכך שהחוב היחסי שלנו נמוך בהרבה מזה של האמריקאים. למרות שכבר לא נכון, כיום, אנשים רבים מחזיקים בדעה זו.

הקנדים טובעים בחובות. מונע על ידי ריביות היסטוריות נמוכות, החוב של משקי הבית של קנדה עלה בהתמדה במהלך המיתון האחרון. בשנת 2010, יחס החוב של משקי הבית של קנדה בסביבות 150{bd7f0c4ee3d717213b53fd3ea55d24855f1a28ad4327bdf3812aa7b75c07f282} מההכנסה הפנויה עלה מעל זה של ארה"ב. בנקאים, מתווכים וקבוצות אינטרסים אחרות ממשיכים לומר שמשקי בית קנדיים אינם בסיכון. אני לא מסכים. הם טוענים שהעלאת החוב שלנו הייתה הדרגתית ותנאי ההלוואות קשים יותר מאלה בארה"ב לפני המיתון ב-2008. אז הבסיס שלנו בטוח יותר.

ובכל זאת, אם אתה בחובות, האם עליך להיעזר ביועץ אשראי? זה תלוי בך, ובנסיבות שלך.

הרשו לי להבטיח לכם שיש דרך אחת ויחידה להקלת חובות מתמשכת: שנה את אורח החיים שלכם. אנשים לא מבינים את ההבדלים בין ג'אגלינג פיננסי וניהול אורח חיים ולכן, קפצו על הפרסום המפתה של יועצי האשראי של הקלת חובות קלה. בואו נסתכל על שתי הגישות הללו.

ג'אגלינג פיננסי

כאן, אתה והיועצים שלך מתמקדים בכספים שלך, לא היכן שהוא צריך להיות – בך. אתה מדגיש ארגון מחדש של הכספים שלך, המספרים – מימון מחדש, משכנתאות שנייה, איחוד חובות. לעתים קרובות, בסופו של דבר תקבל חוב אחד שהוא פחות מסך החוב שלך לפני שתהטוטו במספרים, ותשלום חודשי מופחת. ואז, יש לך יותר הכנסה פנויה, ואתה עלול לחשוב שהחיים יהיו טובים יותר, והכל יהיה בסדר; ימין? שגוי. גישה זו מהווה פלטפורמה לחוב גדול יותר.

רק הנתונים השתנו. במקום להחזיק ארבעה כרטיסי אשראי עם יתרות, יתרת מסגרת אחת גדולה ועוד, אתה מסיים עם חוב מאוחד אחד, אבל ההתנהגות שלך נשארת ללא שינוי.

מה שבטוח, בזמן ארגון מחדש של המספרים, אתה עלול להיחשף להרגלי תקציב טובים. עם זאת, המהות של ההליך היא לתקן את המספרים – לתקן את ניקוד האשראי!

שינויים באורח החיים

יציאה מהחובות לצמיתות מתחילה בהבנה איך הגעת לשם, לא למה, וללמוד מהטעויות שלך. אתה חייב לשנות את ההתנהגויות הרעות האלה; התחל לתקצב, קבל הליך החלטה לפני הוצאה וקבל דין וחשבון. להטוט בין המספרים בעקבות שינויים בהתנהגות. ייעוץ אשראי שאינו מלחיץ שינוי התנהגות לעולם לא יעבוד.

יועצי אשראי

מי האנשים האלה? באונטריו, אם ישות מנהלת עבורך משא ומתן עם נושים וגובה ממך כספים כדי לשלם לנושים שלך, עליה להירשם במשרד שירותי הצרכנות. כמו כן, עליה להגיש דוחות כספיים מבוקרים, מדי שנה.

כמה יועצי אשראי הם למטרות רווח, אחרים ללא מטרות רווח. וכפי שאמרתי קודם, חלקם מגדירים רמת חוב בסיסית, כגון 10,000 $ או 25,000 $ כשירות חוב מינימום.

חלק מהעמותות ממומנות על ידי מוסדות פיננסיים, (נושים) ועשויות להיות בניגוד עניינים! אל תניח שהם ידאגו לך. למרות שהעמלות שלהם עשויות להיות נמוכות יותר מאשר חברות למטרות רווח, היזהרו מניגוד העניינים.

יועצי אשראי מורשים בכל מחוז, אך אין תקן קנדי ​​אחיד.

מה הם עושים

יועצים מורשים מנהלים משא ומתן עם הנושים שלך כדי להפחית את החובות שלך, ובדרך כלל, אתה מגיע עם חוב מופחת, ריבית נמוכה יותר, אולי אף לא, ותקופת החזר של פחות מחמש שנים. הם יגבו עמלה על סכום התשלום החדש שתשתנה בהתאם לנסיבות שלך. נניח שעמלה של 15{bd7f0c4ee3d717213b53fd3ea55d24855f1a28ad4327bdf3812aa7b75c07f282}, תשלום חוב מאוחד חודשי של 1500$, מופחת מ-$3000, הם עשויים לגבות בסביבות 225$ מדי חודש – במשך חמש שנים, כלומר 13,500$ בעמלות.

הייתם משלמים 1500 דולר חודשי לחשבון הנאמנות שלהם, שממנו הם משלמים לנושים שלכם.

בדרך כלל, יועצים אלה יעבדו איתך רק אם הם מאמינים שתוכל להחזיר את החוב המופחת.

האם הם יכולים לעזור

הם יכולים לעזור, אבל אתה חייב להבין את אופי ועלות הסיוע שלהם. אני חוזר, הפחתת חובות מתמשכת קוראת לשינויים באורח החיים. יועצים יכולים לספק ג'אגלינג פיננסי על ידי יצירת קשר עם הנושים, והורדת החובות שלך, אבל אתה חייב לעשות את העבודה הקשה של שינוי אורח החיים.

האם כדאי להשתמש בהם

לפני שתחליט להשתמש במשרד, עליך לבצע בדיקת נאותות, אשר אמורה לכלול את הדברים הבאים:

  1. ראיון לפחות שניים – למטרות רווח ולמלכ"ר. זכרו, הם אנשי מכירות, אז הסתכלו מעבר לחזיתות שלהם.
  2. תבדוק שיש להם רישיון. צור קשר עם מחלקת הממשלה הרלוונטית של המחוז כדי לראות אם יש תלונות נגדם.
  3. ודא שאתה מבין מה הם עושים, ואת העמלות שלהם. אל תסתכל על העמלה בלבד, תראה את החבילה.
  4. התעלם מהמלצות באתרי אינטרנט; לבקש לדבר עם מישהו שעבר את התוכנית שלו.
  5. עבור החברה ללא מטרות רווח, בדוק אם יש לה קישורים לנושים, וכך היא נמצאת בניגוד עניינים. אם זה עובד עבור מוסד פיננסי, ודא שאתה מבין את הקשר.
  6. שוחח על כך עם בן/בת זוגך ומישהו שמתמצא בהליך זה.
  7. חתמו על הסכם רק לאחר שהבנתם את אחריותכם ואת תפקיד המשרד.
  8. אם אתה נוצרי, בקש מהאדון שידריך אותך.

מאילו יועצים להימנע

  1. הם אומרים לך שהתהליך יהיה קל.
  2. התוכנית שלהם נשמעת טוב מכדי להיות אמיתית.
  3. הם לא מדגישים שאתה חייב לעבוד עם תקציב, ואתה צריך לעשות שינויים באורח החיים.
  4. הם לא מנסים להבין אותך ואת המסע שלך.
  5. הם ממהרים, וממהרים אותך לחתום על הסכם.
  6. הם לא יתנו לך מידע שאתה מבקש לפני שהם יבקשו ממך להירשם.
  7. לפני החתימה, הם לא יאפשרו לך לדבר עם לקוח קודם, בהסכמת הלקוח.

אתה יכול ללכת לבד

אתה יכול לעשות את זה לבד עם עזרה ועידוד. ראשית, עליך לקבל את מצבך ולבצע שינויים דרושים באורח החיים.

  1. אם אתה נוצרי, בזמן שאתה חוזר בתשובה, התוודה על שימוש לרעה בכספו, בקשו מהאדון כיצד להתקדם.
  2. בצע צום הוצאה למשך חודש אחד כדי לזהות את הרגלי ההוצאות שלך ואת מניעי ההוצאות שלך.
  3. ערכו תוכנית פיננסית פשוטה, תקציב ולוח זמנים להחזרי חובות, המראה כמה תוכלו להחזיר.
  4. לאחר התפילה, והרגשת ביטחון, תוכל לכבד את התחייבויותיך, ליצור קשר עם כל נושה ולבקש סעד. עם תוכנית אמינה, סביר להניח, תקבל עזרה. עם זאת, עליך לעקוב אחר התוכנית.
  5. בקש מאדם מהימן לחייב אותך באחריות.

סיכום

יועצי אשראי מספקים שירות שיכול לעזור. עם זאת, אתה עושה את העבודה – אתה חייב לעשות בחירות קשות. הם מספקים מבנה שיעזור לך לעקוב אחר תוכנית תשלום. הנה הבעיה האמיתית: כדי להיות חופשי מחובות, האם אתה צריך יועץ אשראי שידריך התאמות עקביות באורח החיים המשפיעות על הכספים שלך?

זכויות יוצרים (C) 2011, Michel A. Bell

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר.