מילון מונחים של תנאי מימון לצרכן

תִקצוּב

מדריך לרבים מהמונחים המשמשים בשוק המימון הצרכני.

א

שיעור קבלה – אחוז הלקוחות המצליחים בבקשת הלוואה או כרטיס אשראי. יש להציע ל-66{bd7f0c4ee3d717213b53fd3ea55d24855f1a28ad4327bdf3812aa7b75c07f282} או יותר מהמועמדים את התעריף המפורסם הידוע כ-APR טיפוסי (ראה 'APR טיפוסי' להלן).

שיעור שנתי באחוזים (אפריל) – שיעור הריבית לתשלום מדי שנה על ההלוואה או יתרת כרטיס האשראי. זה מאפשר ללקוחות פוטנציאליים להשוות בין המלווים. על פי חוק האשראי הצרכני המלווים מחויבים על פי חוק לחשוף את ה-APR שלהם.

פיגורים – תשלומים שהוחמצו על הלוואה, כרטיס אשראי, משכנתא או רוב סוגי החוב נקראים פיגור. על הלווה חלה חובה משפטית להסדיר כל פיגור בהקדם האפשרי.

דמי הסדר – בדרך כלל עבור עלויות הניהול של הקמת משכנתא.

ב

מחיר בסיס – הריבית שנקבעה על ידי הבנק המרכזי של אנגליה. זהו התעריף שנגבה מהבנקים עבור הלוואות מהבנק אוף אנגליה. לשיעור הבסיס ולאופן בו הוא עשוי להשתנות בעתיד יש השפעה ישירה על שיעור הריבית שהבנק עשוי לגבות מהצרכן על הלוואה או משכנתא.

הלוואות לעסקים – הלוואה ספציפית לעסק ובדרך כלל מבוססת על ביצועי העבר וביצועים עתידיים של העסק.

ג

הלוואת רכב – הלוואה במיוחד לרכישת רכב.

איגוד האשראי הצרכני (CCA) – מייצג את רוב העסקים בענף האשראי הצרכני. ממשלה, רשויות מקומיות, גופים פיננסיים, תקשורת ממוקדת פיננסים וקבוצות צרכנים חברים כולם. החברים חותמים על חוקה וחייבים לפעול לפי קוד נוהג והתנהגות עסקית.

פסק דין של בית המשפט המחוזי (CCJ) – בית המשפט המחוזי יכול להנפיק CCJ לאדם שלא הצליח להסדיר חובות. CCJ ישפיע לרעה על רקורד האשראי של אדם פרטי ואולי עלול לגרום לסירוב אשראי. CCJ יישאר ברשומת אשראי למשך 6 שנים. ניתן להימנע מהכתם השלילי הגדול הזה על רשומת האשראי שלך על ידי סילוק ה-CCJ במלואו תוך חודש מיום קבלתו, במקרה זה לא יישמרו פרטים של CCJ ברשומת האשראי שלך.

מחנק אשראי – מצב בו המלווים מצמצמים את ההלוואות שלהם במקביל בדרך כלל עד לחשש משותף שהלווים לא יוכלו להחזיר את חובותיהם.

קובץ אשראי – מידע המאוחסן על ידי סוכנויות ייחוס אשראי, כגון Experian, Equifax ו-CallCredit, על הסדרי אשראי והלוואות של יחידים. קובץ האשראי נבדק כאשר המלווים שוקלים בקשת אשראי.

סוכנויות ייחוס אשראי – חברות המנהלות תיעוד של הסדרי אשראי והלוואות של יחידים, סכומים שחייבים, עם מי ותשלומים שבוצעו, לרבות כל מחדל, CCJ's, פיגורים וכו'.

חיפוש אשראי – החיפוש הכללי שבוצע על ידי המלווה מול סוכנויות ייחוס האשראי.

ד

איחוד חובות – העברת מספר חובות לחוב בודד באמצעות הלוואה או כרטיס אשראי.

בְּרִירַת מֶחדָל – כאשר החזר חוב רגיל מתפספס. ברירת מחדל תירשם ברשומת אשראי של יחיד ותשפיע לרעה על סיכוי ההצלחה של כל בקשות אשראי עתידיות.

חוק הגנת מידע – חוק של הפרלמנט בשנת 1998 והחקיקה העיקרית המסדירה את השימוש בנתונים אישיים בבריטניה. המלווים אינם רשאים לשתף מידע אישי של אדם ישירות עם מוסדות או חברות אחרות.

ה

חיוב פדיון מוקדם – עמלה שגובים המלווים אם לווה מחזיר את חובו לפני השגת תקופת החובות המוסכמת.

הון עצמי – הערך שיש לנכס מעבר לכל הלוואה, משכנתא או חוב אחר המוחזקים עליו. סכום הכסף שאדם יקבל אם מכר את רכושו ויחזיר את החוב על הנכס במלואו.

ו

הרשות להתנהלות פיננסית (FCA) – המוסד שמינתה הממשלה האחראי להסדרת שוק הפיננסים.

טעינה ראשונה – המשכנתא על נכס. מלווה שיש לו חיוב ראשון על נכס יקבל עדיפות לפירעון המשכנתא או ההלוואה שלו מהכספים הזמינים לאחר מכירת הנכס.

שער קבוע – ריבית שלא תשתנה.

ח

הלוואת בעלי בית – ידוע גם בשם הלוואה מובטחת. הלוואה לבעלי בית זמינה רק לאנשים שבבעלותם בית משלהם. ההלוואה תובטח כנגד שווי הנכס בדרך כלל בצורת חיוב שני על הנכס.

אני

הלוואות בתשלומים – החזרי הלוואות מרובים בפריסה לתקופה. בהתאם למלווה עשויה להיות גמישות בסכומי ההחזר ובלוח הזמנים.

י

בקשה משותפת – הלוואה או בקשת אשראי אחרת שנעשתה על ידי זוג ולא על ידי רווק, למשל בעל ואישה.

ל

מַשׁאִיל – החברה שנותנת את ההלוואה או המשכנתא.

מטרת הלוואה – המטרה שלשמה נרכשה ההלוואה.

תקופת ההלוואה – פרק הזמן בו תוחזר ההלוואה.

הלוואה לערך (LTV) – משויך בדרך כלל למשכנתא ובצורה של אחוזים. זהו סכום ההלוואה ביחס לשווי המלא של הנכס. לדוגמה, ניתן להציע לאדם משכנתא של 90{bd7f0c4ee3d717213b53fd3ea55d24855f1a28ad4327bdf3812aa7b75c07f282} LTV על נכס בשווי 100,000 פאונד. במקרה זה ההצעה תהיה 90,000 פאונד.

M

החזרים חודשיים – התשלומים החודשיים ששולמו להסדר הלוואה כולל ריבית כלשהי.

משכנתא – הלוואה שנלקחה במיוחד למימון רכישת נכס ברוב המקרים בית. הנכס מוצע כערובה למלווה.

O

הלוואות מקוונות – למרות שרוב ההלוואות זמינות באינטרנט. האינטרנט אפשר לפתח טכנולוגיה המאפשרת טיפול מהיר יותר של בקשת הלוואה מאשר שיטות מסורתיות. במקרים מסוימים בקשת הלוואה, הסכם והכספים המופיעים בחשבונך יכולים להימשך עד 15 דקות או פחות.

פ

הלוואה ביום משכורת – מקדמה במזומן לטווח קצר של עד 31 יום אשר ניתן להחזר ביום המשכורת הבא שלך. הלוואות ליום המשכורת מגיעות עם אפריל גבוה בגלל התקופה הקצרה יותר של ההלוואה.

ביטוח הגנת תשלום (PPI) – ביטוח לכיסוי החזרי חוב אם הלווה לא יוכל לשמור על ההחזרים שלו מסיבות כלשהן כולל פיטורים, מחלה או תאונה.

הלוואות אישיות – הלוואה כללית לכל מטרה ובסכומים משתנים שניתן להעניק לאדם על סמך היסטוריית האשראי שלו.

מחיר לסיכון – למלווים יש כעת מגוון ריביות שנבחרות על סמך ניקוד האשראי של הפרט. אדם עם ציון אשראי גרוע נחשב בסיכון גבוה וסביר להניח שיוצע לו ריבית גבוהה יותר מכיוון שהמלווה גורם לאפשרות שהוא לא יעמוד בהחזרים שלו. לעומת זאת אדם עם דירוג אשראי גבוה והיסטוריית אשראי טובה נחשב בסיכון נמוך ויציע לו ריבית נמוכה יותר.

ש

קריטריונים מתאימים – דרישות הזכאות הנדרשות על ידי המלווה. הקריטריונים הבסיסיים ביותר הנדרשים כדי לזכות להלוואה בבריטניה הם; תושבות קבע בבריטניה, גיל 18 ומעלה והכנסה קבועה. מלווים רבים עשויים לכלול גם תנאי הלוואה נוספים.

ר

מוסדר – 'מוצרים' פיננסיים המפוקחים על ידי הרשות להתנהלות פיננסית (FCA). המלווים חייבים לציית לקוד התנהגות ויחידים מוגנים על ידי תוכנית הפיצויים לשירותים פיננסיים (FSCS).

תזמון התשלום – פרק הזמן בו תוחזר הלוואה ופירוט סכומי החזר ההלוואה.

ס

מטען שני – הלוואה שנייה, בנוסף לכל הלוואה אחרת, המובטחת כנגד נכס של יחיד.

הלוואה מובטחת – ידוע גם בשם הלוואת בית. הלוואה מובטחת זמינה רק לבעלי בתים. סכום ההלוואה מובטח כנגד שווי הנכס. למלווה יש את הזכות להחזיר את הנכס שלך במקרה שלא תצליח לשמור על החזרי ההלוואה.

בעלות משותפת – הסכם בו יחיד מחזיק רק באחוזים מהנכס. האחוז הנותר נמצא בבעלות צד שלישי, לעתים קרובות עמותת דיור. ליחיד עשויה להיות משכנתא על חלק הנכס שבבעלותו ולשלם דמי שכירות על חלק הנכס שאין בבעלותו.

ט

סכום כולל להחזר – הסכום הכולל של ההלוואה בתוספת הריבית והעמלות הרלוונטיות.

אפריל אופייני – הריבית המפורסמת המוצעת למינימום 66{bd7f0c4ee3d717213b53fd3ea55d24855f1a28ad4327bdf3812aa7b75c07f282} ממבקשי ההלוואה המצליחים.

U

חיתום – תהליך אימות נתונים ואישור הלוואה.

לא מוסדר – לא מכוסה ומוסדר על ידי הרשות להתנהלות פיננסית (FCA).

הלוואה ללא בטחון – הלוואה שאינה מחייבת בטחונות וניתנת ב'תום לב'. תחת האמונה של המלווה שאתה יכול להחזיר את ההלוואה בהתבסס על ניקוד האשראי שלך, היסטוריית האשראי והמעמד הפיננסי בין גורמים אחרים.

V

שיעור משתנה – ריבית שתשתנה במהלך תקופת החזר ההלוואה.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר.