מציאת היועץ הפיננסי שלך

תִקצוּב

למצוא יועץ פיננסי מהימן כבר היה קשה. לאחרונה, בית המשפט לערעורים הפך את הלכת הנאמנות התלויה ועומדת של משרד העבודה, ובלבל עוד יותר את הצרכנים הפיננסיים. חשוב מאוד להבין אם היועץ הפיננסי שלך ישמש כנאמן עבורך או, במקום זאת, יחפש השקעות שמתאימות לך. עם זאת, חשוב גם ללמוד אם מדובר באדם מהימן שמבין את הצרכים שלך, מציע גישה שמרגישה נוחה ובעל הניסיון שאתה מחפש לנסיבות הייחודיות שלך. כדי לעזור לנווט בחיפוש המלחיץ לפעמים, ריכזנו את חמש השאלות המובילות שלנו כאשר מחפשים יועץ פיננסי.

1. האם אתה אמון?

תקן הנאמנות מחייב משפטית יועצים לשים את האינטרס שלך לפני שלהם. יועצים שעובדים תחת תקן נאמנות חייבים לחשוף כל ניגוד אינטרסים ולשתף אותך אם הם מרוויחים מהמלצה על מוצרים או אנשי מקצוע אחרים. הם חייבים להיות שקופים לגבי העמלות שהיועצים מקבלים עבור ייעוץ זה.

לעומת זאת, תקן ההתאמה הוא תקן המחייב את היועצים להציע מוצרי השקעה המתאימים לך. אין תקן שמסיק שההשקעה תעזור לך להשיג את המטרות שלך או שהיא לטובתך המשפטית. כמו כן, אין דרישה לחשוף באופן מלא כל ניגוד עניינים, מה שעשוי לאפשר ליועץ להמליץ ​​על מוצרים שעשויים לספק עמלות גבוהות יותר עבור עצמם במקום מוצרים דומים עם עמלות נמוכות יותר.

ישנם יועצים נפלאים ויועצים גרועים שעובדים תחת תקן הנאמנות וההתאמה כאחד. אנו עובדים תחת תקן הנאמנות ומעריכים מאוד את האמון שאנו יודעים שהוא מספק.

2. מהן האישורים שלך?

ייעודיו המקצועיים והניסיון של היועץ חשובים. זה נותן לך תובנה רבה לגבי הידע ותחומי ההתמחות של היועץ. ישנם למעלה מ-100 סוגים שונים של אישורים והם יכולים להיות מאוד מבלבלים. אם אתה מחפש יועץ פיננסי, אולי יעזור לך לפחות להכיר את שלושת האישורים האלה המשקפים רמה רחבה של הכשרה ומחויבות:

CFP® – CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ®

אנשי מקצוע של CFP® סיימו קורסי תכנון פיננסי ברמה אוניברסיטאית, עמדו בדרישות ניסיון ועברו את הבחינה הקפדנית של מועצת CFP® המכסה 72 נושאים החל מהשקעות וניהול סיכונים ועד לתכנון מס ופרישה, ניהול מורשת ושילוב של כל הדיסציפלינות הללו. הם גם מתחייבים לחינוך מתמשך ולרמה אתית גבוהה. מידע נוסף: http://www.cfp.net

CFA® – Chartered Financial Analyst®

כדי לזכות בתעודת CFA, אנשי מקצוע חייבים לעבור 3 בחינות קפדניות, שכל אחת מהן דורשת מינימום של 300 שעות לימודים ברמת תואר שני הכוללים ניתוח פיננסי, ניהול תיקים וניהול הון. אנשי מקצוע חייבים גם לצבור לפחות ארבע שנים של ניסיון השקעות מוסמך ולהתחייב מדי שנה להצהרה על אתיקה גבוהה. מידע נוסף: www.cfainstitute.org

CIMA® – אנליסט ניהול השקעות מוסמך®

CIMAs מתמקדים בהקצאת נכסים ובניית תיקים. תכנית הלימודים מכסה 5 תחומי ליבה ועל המועמדים לעמוד בדרישות ניסיון, השכלה, בחינות ודרישות אתיות. על CIMA גם להתחייב לחינוך מקצועי מתמשך. מידע נוסף: www.imca.org

3. אילו שירותים ומוצרים אתם מציעים?

ודא שאתה מחפש יועץ ומשרד המתאימים לצרכים שלך. אם אתה צריך מישהו שיעזור לך בהשקעה שלך, אולי תחפש חברה שיש לה מגוון פתרונות השקעה כמו חברת ניהול נכסים.

אם אתה זקוק לעזרה בהערכת הנסיבות הנוכחיות שלך ויצירת תוכנית עבורך להגיע למטרות שונות בחייך, אולי תחפש מתכנן פיננסי. יועץ זה יכול לעזור לך לשקול צרכי פרישה ומכללות, אסטרטגיות מס, ניהול סיכונים והעברות עושר אפשריות.

אם אתה צריך גם תכנון פיננסי וגם ייעוץ השקעות, אז אתה צריך לחפש מנהל עושר. ליועץ זה יש מומחיות רחבה והוא נוקט בגישה הוליסטית כדי להדריך אותך בתכנון מקיף וניהול תיקים.

4. איך אתה מתוגמל?

אל תתביישו; לשאול על עמלות! לכל בעל מקצוע מגיע תשלום עבור המומחיות והשירותים שלו. על ידי הבנת אופן התגמול של היועץ, תוכל לקבוע אם האינטרסים של היועץ עולים בקנה אחד עם האינטרסים שלך.

עמלות בלבד – יועצים אלה מקבלים פיצוי על סמך מוצרי ההשקעה שתבחר כגון קרנות נאמנות, מוצרים מובנים, פוליסות ביטוח או קצבאות שהם קונים או מוכרים עבורך.

בתשלום בלבד – לעתים קרובות יועצים עצמאיים מציעים ייעוץ בתשלום בלבד. העמלה שלהם מצוינת לרוב כאחוז מהנכסים שהם מנהלים עבורך, כך שגם הם ייהנו אם תיק ההשקעות שלך יגדל וייענשו כאשר הוא יורד. הם עשויים גם להציע עמלות קבועות עבור שירותים ספציפיים.

על בסיס עמלה – יועצים אלה עשויים לגבות עמלה קבועה עבור שירותי תכנון פיננסי שהם מספקים ולגבות עמלה על כל מוצר פיננסי שאתה קונה או מוכר. אלה עשויים לכלול קרנות נאמנות, קרנות השקעות בנדל"ן (REIT), קצבאות וביטוחים.

5. מהי הגישה שלך למישהו כמוני?

חשוב לדעת שליועץ שאתה מחפש יש ניסיון בעבודה עם אנשים בנסיבות שלך. זה נכון במיוחד אם המצב הכלכלי שלך מורכב בגלל העושר שצברת במהלך הקריירה שלך. בקש מהיועץ לספר לך על לקוח עם אתגרים משותפים ולשתף באילו פתרונות הוצעו.

מציאת מערכת היחסים הפיננסית הנכונה יכולה להרגיש לפעמים קצת מכריעה. זה קצת כמו היכרויות; אתה צריך לפגוש מגוון של אנשים, לשאול הרבה שאלות ולחכות עד שזה ירגיש כמו מתאים. היה סמוך ובטוח, לא משנה מה הנסיבות שלך, אתה יכול למצוא יועץ שמתרגש לעבוד איתך ויש לו ניסיון עם לקוחות בדיוק כמוך.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר.