3 תוכניות הלוואות למנהל עסקים קטנים למימון הזיכיון שלך

תִקצוּב

זיכיונות הם דרך פשוטה וללא מאמץ לקפוץ היישר לעולם העסקים – סוף סוף להיות הבוס של עצמך.

בנוסף, זיכיונות הם כנראה העסקים הקלים ביותר למימון מכיוון שהם בדרך כלל לא מגיעים עם הרבה מסיכון הפתיחה (סיכון לא ידוע) שממנו בנקים ומלווים עסקיים אחרים נוטים להירתע. מכיוון שרוב הזכיינות מגיעים עם שמות מותגים חזקים, רשומות מוכחות של רווחיות ותזרימי מזומנים ונוטים לביצועים טובים כמעט בכל מיקום (גלובלי), למודלים עסקיים אלו יש נטייה לעבור את תהליך חיתום ההלוואה ולעבור מהבקשה למימון ללא כל צורך. זמן שטוח.

למעשה, מינהל העסקים הקטנים (SBA), בתקווה לזרז את תהליך המימון שלהם ולממן עוד הלוואות זיכיון, יצרו רשימת "זכיינות מאושרת SBA" – רשימה של זיכיונות שה-SBA כבר בדקה בתהליך החיתום שלהם. .

לדברי ג'ים D, מנחה לשעבר באתר SBA.gov;

"זכיינות שאושרו ב-SBA הן הזדמנויות עסקיות נבחרות שההסכמים שלהן התקבלו על ידי ה-SBA. כשמדובר בהבטחת הלוואה מגובה SBA, למבקשים זיכיון מאושר קל ומהיר יותר. מועמדים לזכיינות מאושרים ב-SBA נהנים מ-SBA. תהליך בדיקה יעיל שמזרז את בקשת ההלוואה שלהם. מכיוון שהזיכיון המסוים מאושר מראש, בדיקת ההלוואה פחות מורכבת ומתמקדת בהיבטים ספציפיים של התוכנית העסקית של אותו מותג."

אז אם ה-SBA כל כך אוהב זיכיונות, אילו תוכניות הלוואות הם מציעים?

3 תוכניות הלוואות SBA לזכיינות

קודם כל. ה-SBA אינו מספק הלוואות ישירות לבעלי עסקים או זיכיונות. לפיכך, עדיין תצטרך לקחת את בקשת ההלוואה שלך לבנק מלווה SBA או למוסד פיננסי. עם זאת, מקורות אלה גם יודעים ש-SBA אוהב עסקים מוכחים בזכיינות והם יותר ממוכנים לבדוק ולעבד את הבקשה שלך.

כשאתה מחפש הלוואת SBA עבור הזיכיון שלך, עליך למקד את צרכי המימון הספציפיים שלך ולהתאים אותם לתוכנית ההלוואות של SBA באופן הבא:

  1. תוכנית הלוואות SBA 7(א).: זוהי תוכנית הדגל של SBA שנועדה לממן כמעט את כל ההיבטים של העסק.

על פי ה-SBA, ניתן להשתמש בתוכנית ההלוואה 7(א):

  • לספק הון חוזר לטווח ארוך לשימוש לתשלום הוצאות תפעול, חשבונות לתשלום ו/או לרכישת מלאי
  • צורכי הון חוזר לטווח קצר, לרבות מימון עונתי, ביצוע חוזים, מימון בנייה ויצוא
  • כספים מסתובבים על בסיס שווי מלאי וחייבים קיימים, בתנאים מיוחדים
  • לרכישת ציוד, מכונות, רהיטים, אביזרים, אספקה ​​או חומרים
  • לרכישת מקרקעין לרבות קרקע ומבנים
  • להקים בניין חדש או לשפץ בניין קיים
  • להקים עסק חדש או לסייע ברכישה, תפעול או הרחבה של עסק קיים
  • למחזר חוב עסקי קיים, בתנאים מסוימים

לתוכנית זו סכום הלוואה מרבי של 5 מיליון דולר כאשר הממוצע, בשנת 2012 – הנתון האחרון שפורסם, נע סביב 337,730 דולר.

מכיוון שרוב ההלוואות SBA מגיעות עם תנאי הלוואה ארוכים יותר מה שהופך את התשלומים החודשיים למשתלמים עוד יותר, מועדי ההלוואה לנדל"ן יכולים להגיע ל-25 שנים, עד עשר שנים לציוד ועד שבע שנים להון חוזר.

כעת, ההנחה היא שכל הלוואות SBA מובטחות במלואן על ידי נכסים עסקיים או אישיים. עם זאת, בעוד שה-SBA מצפה לכך, הם לא יסרב להלוואה רק על סמך היעדר בטחונות נאותים.

לבסוף, דעו כי הלוואות אלו אכן דורשות מהלווה לספק 20{bd7f0c4ee3d717213b53fd3ea55d24855f1a28ad4327bdf3812aa7b75c07f282} או יותר כמקדמה או הון עצמי בעסקה. לפיכך, ה-SBA יבטיח רק 80{bd7f0c4ee3d717213b53fd3ea55d24855f1a28ad4327bdf3812aa7b75c07f282} מהסכום הדרוש.

כפי שאתה אמור להיות מסוגל לראות, תוכנית SBA זו יכולה לכסות כמעט את כל צרכי מימון הזכיינות מרכישת נדל"ן ופיתוח לציוד עסקי ועד לצרכי הון חוזר. לכן, אם זה מה שאתה צריך כדי לקנות או להגדיל את הזיכיון שלך, התחל כאן.

  1. תוכנית הלוואות CDC/504: תוכנית ההלוואות 504, כמו תוכנית 7(א), מצוינת לזכיינים. עם זאת, תוכנית זו מוגבלת לרכישת נדל"ן וציוד בלבד.

על פי ה-SBA, ניתן להשתמש בתוכנית ההלוואות 504 עבור;

  • רכישת קרקע לרבות מבנים קיימים
  • רכישת שיפורים, לרבות דירוג, שיפורי רחוב, שירותים, חניונים וגינון
  • בניית מתקנים חדשים או מודרניזציה, שיפוץ או הסבה של מתקנים קיימים

אבל, היתרון האמיתי בתוכנית הלוואה זו הוא שחלק ההון העצמי או המקדמה הנדרשת מהלווה נמוך יותר – בדרך כלל בסביבות 10{bd7f0c4ee3d717213b53fd3ea55d24855f1a28ad4327bdf3812aa7b75c07f282} – ולכן דורש פחות הוצאות מכיסו.

איך התוכנית הזו עובדת. תוכנית זו נועדה לסייע בקידום צמיחה ופיתוח עסקי נוספים בתוך אזורים קהילתיים. לפיכך, כאשר מבוקשת ומאושרת הלוואת 504, תאגיד מקומי לפיתוח קהילה (CDC) – החלק הקהילתי בהלוואה – יממן ויבטיח עד 40{bd7f0c4ee3d717213b53fd3ea55d24855f1a28ad4327bdf3812aa7b75c07f282} מבקשת ההלוואה, בנק מקומי מאושר SBA יממן 50{bd7f0c4ee3d717213b53fd3ea55d24855f1a28ad4327bdf3812aa7b75c07f282} בקשת ההלוואה משאירה את 10{bd7f0c4ee3d717213b53fd3ea55d24855f1a28ad4327bdf3812aa7b75c07f282} הנותרים מהלווה. שלושה שותפים הפועלים כולם למען אותה מטרה – ההצלחה ארוכת הטווח של הזיכיון שלך.

תוכנית זו יכולה לספק עד 5 מיליון דולר לעסקים שיכולים וייצרו מקומות עבודה בקהילה, עד 5 מיליון דולר לעסקים המספקים תועלת ציבורית מוצהרת כגון הפחתת אנרגיה או דלקים חלופיים וכן לעסקים לפיתוח כפרי, מיעוטים, נשים או ותיקים. עסקים, חברות יצוא – רק אם להזכיר כמה – אלו מטרות מוצהרות שידוע שיש בהן תועלת ציבורית וככאלה ה-SBA רוצה לממן את החברות הללו. וגם, עד 4 מיליון דולר עבור חברות ייצור קטנות ויוצרות עבודה.

לבסוף, כדי להפוך את ההלוואות הללו ואת התשלומים הנובעים מהן לזולים יותר – וכתוצאה מכך הצלחתו ארוכת הטווח של הלווה – ה-SBA יאפשר תנאי הלוואה של 10 ו-20 שנים.

  1. תוכנית SBA Express: תוכנית SBA אקספרס היא כמו האח הקטן של תוכנית ההלוואות 7(א) של SBA עם מספר הטבות והגבלות.

ראשית, תוכנית זו מציעה תהליך בדיקה מזורז. למעשה, ה-SBA מבטיח שבקשת ההלוואה המהירה שלך תקבל מענה תוך פחות מ-36 שעות. אבל, בעוד שאתה עשוי לקבל תגובה, זה לא אומר שתקבל אישור. זה רק אומר שתדע שה-SBA קיבל את הבקשה שלך ובדרך כלל הם יבקשו ממך מידע נוסף באותו זמן – אבל, לפחות אתה יודע שזה עובד.

שנית, סכום ההלוואה המקסימלי במסגרת תוכנית זו הוא רק $350,000. שזה לא סכום עצום בימינו אבל אולי מספיק כדי להכניס אותך לזיכיון של חלומותיך – במיוחד בהשוואה לסכום ההלוואה הממוצע של תוכנית 7(א) המלאה של כ-337,730 $.

שלישית, ה-SBA יבטיח רק עד 50{bd7f0c4ee3d717213b53fd3ea55d24855f1a28ad4327bdf3812aa7b75c07f282} מסכום ההלוואה – כלומר, יותר מהסיכון של ההלוואה ייפול בחזרה לבנק או למלווה. עם זאת, אם העסקה שלך חזקה מספיק, ערבות של 50{bd7f0c4ee3d717213b53fd3ea55d24855f1a28ad4327bdf3812aa7b75c07f282} זו עשויה להיות רק ההבדל בין אישור לשלילה.

לבסוף, הלוואות אלו מציעות תנאי הלוואה של עד 7 שנים בלבד וניתן להשתמש בהן כמעט לכל צורך הון עסקי.

מהו עסק קטן?

כעת, כדי להיות זכאי להלוואת SBA, הזיכיון שלך צריך לעמוד בהגדרת העסקים הקטנים של SBA של:

  • להיות למטרות רווח.
  • יש עד 500 עובדים – עד 1,500 לייצור.
  • יש לך פחות מ-21 מיליון דולר בתקבולים שנתיים – פחות עבור עסקים או תעשיות מסוימות.

שכמעט כל עסקי הזכיינות הפרטיים מתאימים.

סיכום

זכיינות היא דרך מצוינת לקפוץ לעולם העסקים עם מודל עסקי מוכח ומוכר. עם זאת, כמו כמעט כל העסקים על פני כדור הארץ, מימון הזיכיון הזה כדי להתחיל או לצמוח הוא עדיין מכשול שקשה להתגבר עליו.

עם זאת, כפי שנאמר ובתקווה שהוצג, זיכיונות אכן נוטים לקבל שיעורי אישור נוחים יותר כאשר משתמשים בתוכניות מימון בערבות ממשלתית כמו הלוואות SBA אלה. וזה לא רק שה-SBA רואה עסקים מסוג זה באור מעודד, אלא גם בנקים ומלווים עסקיים אחרים – אותם שותפים אחרים הדרושים כדי לקבל אישור ומימון הלוואת SBA שלך.

עם זאת, רק בגלל שהזיכיון שבחרת נמצא או לא נמצא ברשימה שאושרה על ידי SBA ושבקשת ההלוואה והשימוש בכספים שלך עומדים בקריטריונים אלה, לא אומר שתאושר אוטומטית. הדרך היחידה לדעת בוודאות אם אתה והזיכיון שלך תאושרו היא להגיש בקשה. ומכיוון שאתה צריך להגיש בקשה לא משנה באיזו אפשרות בחרת, אתה יכול באותה מידה להגיש בקשה עם ארגון פיננסי או מממן עסקי שכבר עובד עם ה-SBA – זה יכול רק להכפיל את הסיכוי שלך לקבל את ההון שאתה צריך כדי לממש את הזיכיון שלך במלואו חלומות.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר.